Полная гибель - определение и выплата: как считать и что учесть

По Закону об ОСАГО полной гибелью имущества потерпевшего признаются случаи, когда ремонт повреждённого имущества невозможен либо стоимость ремонта равна или превышает его стоимость на дату ДТП (страхового случая). В таком случае денежная выплата производится вместо ремонта. Это прямо закреплено в подп. «а» п. 18 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. 

Размер страхового возмещения по ОСАГО рассчитывается так: действительная стоимость имущества на день ДТП минус стоимость годных остатков, в пределах страховой суммы по имуществу. Формула следует из п. 18 ст. 12 Закона № 40-ФЗ и разъяснений к нему. Лимит ответственности страховщика по имущественному вреду - до 400 000 ₽ на каждого потерпевшего (ст. 7 Закона № 40-ФЗ). Всё сверх лимита можно взыскивать с причинителя вреда. 

С 2017 года базовая форма возмещения - восстановительный ремонт. Но закон делает исключение: при полной гибели ТС, а также при смерти или причинении тяжкого/средней тяжести вреда здоровью - выплата производится в денежной форме. Основания перечислены в ст. 12 Закона № 40-ФЗ. 

Страховщик организует осмотр/экспертизу; при споре вы вправе провести независимую техническую экспертизу и оценку рыночной стоимости и остаточной стоимости (годных остатков). Итоговые суммы сверяются с требованиями п. 18 ст. 12 (стоимость ремонта vs действительная стоимость вещи).